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活動の記録：仙南信用金庫 S2

ヒアリング（P2 金融機関・疾病団信提案）

今回聞けた項目だけを入力します。これまでの記録と合わせて、必須項目がすべて埋まると「ヒアリング完了」に進めます。

守ること

  • 比較は公開情報の事実のみ。出典と時点を示す。競合の料率は推測で示さない
  • 預金・株式・融資・人の派遣・物品購入などとの見返りを提示しない（便宜供与の禁止）
  • 顧客に競合の料率表・契約書・内部資料を求めない。顧客が任意に話した事実だけを出所つきで記録する
  • 持参・送付する資料は募集文書審査を通した版だけ（審査番号を記録）
  • 保険料は概算・参考値と明示し、正式な保険料は引受審査後とする
  • 広告メールは送信者表示とオプトアウトを入れ、配信拒否は即時に反映する

プレイブック

目的

業界スキームはそのままに、疾病保障団信（独自ライン）や事業性融資団信を追加してもらう

入口のトーク

同じ県の金融機関の団信ラインナップを公開情報で整理した資料（M2）をお持ちした。今の業界スキームはそのままに、疾病保障の上乗せで住宅ローンの競争力を上げる方法を提案したい

接点

  • 個人ローン部・ローン推進部（商品企画）
  • ローン事務センター
  • 保証会社

提示資料

  • 同県ベンチマーク（M2）
  • 収益改善シミュレーション（M3）
  • 疾病保障団信の商品概要（審査済み）

よくある反論と対応

「業界スキームを使っているので個別には選べない」
→ スキームは維持したまま、上乗せ枠だけを追加できるかを確認する。並行してスキーム側への参加（P1）も進めている旨を伝える
「疾病団信は付帯率が低い」
→ 上乗せ金利なし・低い上乗せでの設計案と、他機関の事例（公開情報）を示す

これまでのヒアリング

まだありません。

未入力の必須項目

現行の引受会社（幹事・共同引受） 次の見直し・更改の時期 決裁プロセス（担当部署・決裁者・入札の有無） 現状の不満・課題（事務負担、査定スピード、支払、保障の不足など） 次のステップと日付 住宅ローンの新規実行件数・平均借入額 疾病団信の付帯率・上乗せ金利 業界スキーム以外の団信を扱えるか（保証会社・システムの制約）

訴求ポイント

一般団信は信用金庫団信制度（信金中金）（明治安田生命）。スキームは崩さず、疾病保障の上乗せ枠（がん・全疾病・就業不能（月次返済保障）・連生・高齢加入）を独自ラインで提案。同県では仙台銀行が外資・専業の疾病団信を採用済み。中小企業向け融資が多いため、事業性融資団信（経営者の死亡・就業不能）も入口になる